今回は、『 投資 』について解説していきたいと思います。
文末に投資のおすすめ本を紹介していますのでご参考にしてください。
１、投資とは
２、投資のメリットとデメリット
３、投資の種類
１、投資とは
『 投資 』とは、資金を投じて、それ以上のお金になって返ってくるようにお金を運用すること。
いわゆる、お金でお金を作り出す方法や行動のことです。
投資は、社会貢献やイノベーションで他者や社会に貢献することではなく、単純に法律に触れなければどんな方法や手段を講じても手元のお金を増やせばいいんです。
※自己投資も自分のスキルが上がれば収入も上がるため投資という言葉が使われます。
上記を考えていただければ、
投資：積極的にお金を使って、お金を増やす行動
預金、貯金：お金を保管しておく行為
このように、預金/貯金と投資は、お金に対しての考え方や目的が全く異なることが理解できると思います。
２、投資のメリットとデメリット
【メリット】
様々な投資方法や商品がありますが、自分自身ではなくお金に働いてもらっているため自分自身に身体的な負担は全くかからないということです。
お金に働いてもらうとは、どういうことか？
わかりやいのは株式投資ですが、ある会社の株を購入した場合、その会社の利益に応じて年１回配当金が得られます。
この配当金は、株を購入した会社の社員が１年間一生懸命働いて収益を上げ、その利益を分配しています。
自分自身は何もしていないが利益を得られるわけです。
いわゆる、不労所得です。
為替も同様です。
両替した通貨の価値が変動することによって生じた差益が利益になります。
通貨の変動は国の経済情勢や様々な要因で変動しますが、この時、自分自身は何もしていません。
自分自身がしっかりと考えて運用することでお金を増やすことができます。
【デメリット】
投資で避けて通れないデメリットは、元本割れのリスクがあることです。
この元本とは、元々購入した金額よりも減ってしまうことです。
ある会社の株を購入したが、その会社の業績が悪ければ得られる配当も少なくなり、株価が下がれば、元々購入した価値よりも下がってしまいます。
為替の場合は、両替した通貨が思惑とは逆に変動した場合、元々両替した価値よりも少なくなってしまいます。
投資は、逆に資金を減らしてしまう可能性もあります。
３、投資の種類
【国債】
国へお金を貸すことで利子を得られる。
メリット：安全性が高い、定期預金より金利が高い（0.01%→0.05%）、少額投資ができる。
デメリット：すぐに換金できない、購入期間が決まっている、他の投資より金利は低い。
【確定拠出年金】
民間の金融会社の商品に対し毎月掛け金を積み立て、その利子を将来受け取ることができる。
メリット：税制優遇、利益は非課税。
デメリット：管理コストがかかる、６０歳になるまで引き出しができない。
【株式投資】
購入した株の会社で働いている社員が一生懸命働いて得た利益に対して、配当が分配される。
メリット：好きなタイミングで売買ができる、配当金/株主優待が得られる。
デメリット：初期費用が必要、上場している会社が多すぎて選択が難しい、会社の経営悪化による株価変動。
【不動産投資】
購入した土地や建物を貸し出したり、地価が上がることで利益が得られる。
メリット：安定した収入、節税、資産。
デメリット：不動産価格下落リスク、すぐに現金化できない、老朽化、メンテナンス費がかかる。
【為替相場（FX）】
換金した通貨の変動や金利により利益が得られる。
メリット：初期資金が少なくてもできる、金利差で利子が得られる、FX会社が倒産しても資金は保証されている。
デメリット：為替変動リスク、金利変動リスク、レバレッジリスク。
【投資信託】
プロの投資家が自分の代わりになってお金を運用して得られた利益を配当として得られる。
メリット；少額からできる、金融取引のプロが運用してくれる、分散投資。
デメリット：運用や利益に費用がかかる、元本保証がない、すぐに現金化できない。
そのほかに社債や金、上場投資信託（ETF）、不動産投資信託（REIT）、個人型確定拠出年金（iDeCo）、仮想通貨など投資の種類は多数あります。
今回は、投資の基本的な考え方と種類について紹介しました。
各投資の内容や詳細についてはそれぞれ解説する予定です。
このように投資は、リスクをしっかり考え運用することでお金を減らすことなく金を増やすことができます。
運用方法や運用期間も様々なものがあるため、自分のライフスタイルや目的に応じた資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。
下記がおすすめの投資の本になります。
左から順に個人的なおすすめになっていますので参考になれば幸いです。
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